이번 포스팅에서는 다양한 저축 방법들에 대해 말씀드리겠습니다. 지난 포스팅을 통해 미래의 나를 위해 월급을 저축하는 마인드 셋을 하신 분은 이번 포스팅에서 다양한 저축방법들을 확인하시고 나에게 가장 맞는 저축 방법을 선택하시길 바랍니다.
마인드 셋이 아직 되지 않으신 분들은 이전 포스팅인 저축 마인드 셋을 꼭 한번 읽어 보시기를 부탁드립니다.
1.다양한 저축 방법을 알아야 되는 이유
박사를 졸업하고 회사에 갓 취직한 여러분들은 기존에 사회 생활을 일찍 시작한 분들보다 금융문맹일 수 밖에 없습니다. 내가 학위를 한 분야에선 나는 박사라고 인정해 주지면 금융쪽에서는 어디서 배운 바가 없지요.
하지만 이제는 사회 초년생으로 직접 내가 배운 것을 이용해 돈을 버는 시기이지요. 이런 시기에는 다양한 저축 방법들에 대해 알아보고 나에게 맞는 저축 방법을 선택하는 것이 좋습니다.
언제까지 낮은 이자를 주는 은행에 예금 적금으로만 돈을 불릴 것인지요. 갈수록 세계 금리는 낮아지고 있는 상황에서 은행이 내 돈을 지켜줄 것이라고만 생각하면 안됩니다. 남들이 투자로 앞서갈 때 은행에서 원금만 빠득빠득 지키고 있는 것은 내 돈의 가치를 녹이고 있는 것이나 다름없습니다
여기에서는 어떻게 내 월급의 50%를 굴릴 수 있는지, 저축의 다양한 종류에 대해 말씀드리겠습니다.
2.다양한 저축 방법
저축은 많은 분들이 알고 계시는 것과 같이 은행에서 진행하는 예,적금과 은행이 아닌 증권사에서 진행하는 주식/펀드/채권, 그리고 보험사에서 판매하는 저축으로 나눌 수 있습니다. 각각에 대해 자세하게 말씀드리겠습니다.
<은행 예적금>
은행에서는 크게 2종류의 저축을 할 수 있습니다. 하나는 목돈을 그대로 넣어두고 정해진 기간 뒤에 목돈에 대한 이자를 챙길 수 있는 예금입니다. 그리고 또 다른 하나는 달마다 일정 수준의 돈을 입금하고 정해진 기간 뒤에 적립식으로 넣은 돈에 대한 이자를 챙길 수 있는 적금입니다. 보통 예금이 적금에 비해 이자가 낮은 편입니다. 요즘 금리 인하로 인해 예적금의 이자율이 2% 대입니다. 보통 물가 상승률을 생각하면 이 2%대의 금리는 돈의 가치가 제자리인 샘입니다.
즉, 물가 상승률이 2%라고 할 때 현재 내 돈 1,000만원의 가치는 1년 뒤 2% 만큼 떨어지게 되는데, 만약 1,000만원을 은행 예적금에 넣어 2%의 이자가 붙으면 내 돈의 가치가 물가 상승률을 방어할 정도가 되기에 1,000만원의 가치는 여전히 1,000만원이라고 할 수 있습니다. 원금이 보장되는 예적금. 이렇게 예적금만 넣을 경우 내 돈의 가치는 평생 제자리일 수 있습니다.
<증권사의 주식/채권/펀드>
증권사에는 다양한 상품을 판매합니다. 주식/채권/펀드가 그렇습니다. 이 3가지는 각각 성격이 다르지만 일반적으로 모두 투자와 관련된 상품이라는 것을 기억하시길 바라겠습니다. 투자는 내 돈을 다른 기업에 주고 기업이 잘 되면 내 돈의 가치가 점점 올라가는 성격을 가지고 있습니다.
주식의 경우 그 대상 기업이 사기업이고, 채권의 경우 그 대상 기업은 보다 큰 국가입니다. 보통 국가가 일반적인 사기업에 비해 신뢰도가 높습니다. 그래서 투자한 내 돈이 손실을 입는 경우가 사기업에 비해 낮죠. 그렇기에 일반적으로 채권이 주식보다 안전성이 크고, 대신 수익성은 조금 떨어집니다.
펀드는 주식과 비슷한 성격의 투자이지만 투자의 주체가 내가 아닌 전문가가가 됩니다. 즉, 내 돈을 전문가에게 주고 전문가가 투자해서 성과를 내면 나에게 수익이 돌아오는 것이 펀드입니다. 그렇기 때문에 주식, 채권에 비해 전문가 수수료가 추가로 들어가 운용보수가 높은 편입니다.
<보험사의 연금저축>
많은 보험사에서는 연금저축이라는 형태의 상품을 판매합니다. 연금이라는 말은 향후 미래에 내가 쓸 돈을 미리 저축하는 것으로, 보험사에서 파는 대부분의 상품이 연금과 관련된 것입니다.
연금 저축은 적은 돈을 적립식으로 차곡차곡 모아 향후 쌓인 돈으로 나이가 들었을 때 조금씩 나눠 받는 구조입니다.
보험사의 경우, 보통 투자에서의 운용보수처럼 사업비라는 명목으로 우리가 넣는 저축금액의 일정 부분을 가져갑니다. 따라서 쌓이는 연금 적립액은 내가 넣은 금액보다 적을 수 있습니다.
하지만, 시간이 지나면서 점차 원금이 회복되고 그 이상의 이자가 붙는 복리식 상품이므로 장기적인 안목에서 장점을 지녔다고 할 수 있습니다.
이상으로 월급 관리에서 중요한 3종류의 저축 방법에 대해 말씀드렸습니다. 자신의 성향에 맞는 저축 방법을 선택하여 반복적인 꾸준함으로 원하시는 자산을 만드시길 바라겠습니다.